روش محاسبه سود تسهیلات بانکی

محاسبه سود تسهیلات بانکی از مواردی است که بیشتر افراد به آن آشنایی ندارند و ترجیحا قسط ماهیانه و میزان سود دریافتی بانک را از متصدی بانک سوال می‌کنند.

در این میان به برخی از فرمول های متداول در محاسبه نرخ سود تسهیلات بانکی اشاره می‌شود که افراد با انجام محاسبات می‌توانند سود دریافتی بانک و قسط ماهیانه را با دانستن نرخ سود تسهیلات و مدت زمان بازپرداخت محاسبه کنند.

فرمول کلی محاسبه سود برای تسهیلات با اقساط مساوی ماهیانه که معمولا تعداد زیادی از تسهیلات دریافتی را شامل می‌شود به صورت زیر محاسبه می‌شود.

 سود تسهیلات=2 * 12 * 100 / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

به طور مثال اگر مبلغ یک میلیون تومان وام با بهره 15 درصد و بازپرداخت 12 ماهه دریافت کرده باشیم باید به این صورت مبلغ سود رامحاسبه کنیم:

1000000*15*(12+1)/2400=81250

با درنظر گرفتن فرمول فوق، در کل مشتری باید برای مبلغ یک میلیون تومان با نرخ 15 درصد 81 هزار و 250 تومان سود پرداخت کند.

برای بدست آوردن مبلغ اقساط ماهیانه نیز باید از فرمول زیر محاسبات را انجام داد:

مبلغ اقساط ماهانه=تعداد اقساط/(مبلغ بهره +اصل وام) 

(1000000+81250)/12=90104

با این تفاسیر مبلغ هرقسط با درنظر گرفتن نرخ 15 درصد و بازپرداخت یک ساله رقم 90 هزارو 104 تومان را نشان می دهد

این نکته حائز اهمیت است که در مثالهای بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی تقسیم شده ولی در وام های قرض الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می‌کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می‌کنند، یعنی کل سود(کارمزد) را همان اول دریافت می‌کنند که دراین صورت نحوه ی محاسبه ی سود وام قرض الحسنه به صورت زیر است:

سودتسهیلات =100 * 12 / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

در صورتیکه متوجه شدید میزان سود و اقساط وام های شما با فرمول های بالا همخوانی ندارد ، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشان دهنده میزان سود و اقساط وام شما خواهد بود.

علاوه بر بهره وام در قرار داد ها مبلغی به عنوان کارمزد وجود دارد ، در بعضی از این قرار داد ها مبلغ کارمزد درصدی از وام و در بعضی دیگر از قرار داد ها مبلغی ثابت است و در مواردی که کارمزد درصدی از قرار داد است متقاضی باید توجه داشته باشد برای بررسی شرایط دریافت وام ، کارمزد فوق را نیز با اصل وام و سود جمع کرده و در محاسبات خود جهت بررسی طرح در نظر داشته باشد .

البته فرمول محاسبه جدیدی نیز وجود دارد که فقط شامل بخشی از تسهیلات بانکی (تسهیلات اقساطی با عقود مبادله‌ای) می‌شود و بر کل تسهیلات نظام بانکی اعمال نخواهد شد در زیر به آن اشاره شده است.