مسابقه جدید بانک‌ها برای جذب نقدینگی

چندماه ابتدایی آغاز به کار دولت روحانی با این ذهنیت سپری شد ولی مدت طولانی نگذشت که در اقدامی هماهنگ بانکداران خصوصی و دولتی اجازه افزایش نرخ سودسپرده و تسهیلات را به صورت چراغ خاموش از شورای پول و اعتبار دریافت کردند. این موضوع ا لبته تا ابتدای هفته جاری خبری نشده بود و زمانی در جریان این امتیاز ویژه بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار به بانک ها قرار گرفتیم که محمد حسن نژاد عضو ناظر شورای پول و اعتبار در گفت وگو با خبرنگار تسنیم از سیاست جدید توافقی بانک ها برای افزایش نرخ سود بانکی پرده برداشت.

طی دو روز گذشته با انتشار دو گزارش از وضعیت دریافت و پرداخت تسهیلات در بانک های دولتی و خصوصی به بیان افزایش چراغ خاموش نرخ سود تسهیلات بانکی پرداخت هرچند این گزارش ها مورد تایید بانک مرکزی و وزارت اقتصاد قرار نگرفت ولی برای ما مهم این است که مردم و مخاطبان خبرگزاری در همان ساعات نخست انتشار خبر صحت افزایش نرخ سود بانکی را مورد تایید قرار دادند.

در ادامه گزارش ها از وضعیت نرخ سود در سیستم بانکی امروز خبرنگار ما با شعب بانک های خصوصی و دولتی تماس گرفت و از آنها درباره نرخ سود سپرده هایشان سوال کرد. نکته قابل تامل در گفت وگوی خبرنگار تسنیم با بانکداران خصوصی و دولتی این بود که اکثر این بانک ها از اواخر هفته گذشته و بعضی از آنها از دو ماه قبل نرخ سود سپرده هایشان را به همراه نرخ سود تسهیلات افزایش داده اند.

البته هدف بانک ها از افزایش نرخ سود سپرده در شرایط فعلی در وهله اول جذب نقدینگی و مدیریت تورم می باشد و می توان این ذهنیت سیاست گذاری پولی و بانکی را مورد تقدیر هم قرار داد که اجازه افزایش نرخ سود سپرده را در شرایط فعلی برای مدیریت نقدینگی و جذب منابع به سمت سیستم بانکی داده است هرچند مخالفان افزایش نرخ سود همچنان تاکید دارند که فعلا زمان مناسب برای اجرای این سیاست نیست ولی هدف نگارنده در اینجا درست یا نادرست بودن این سیاست نیست بلکه سوال اینجاست چرا و چطور بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار اجازه افزایش نرخ سود سپرده و تسهیلات را داده اند ولی اطلاع رسانی لازم در این زمینه نداشته اند و اگر هم این اجازه داده نشده است که موضوع نظارت بانک مرکزی بر بانک ها کاملا زیر سوال است.

البته بانک مرکزی با صدور اطلاعیه اعلام کرده تغییر نرخ سود سپرده و تسهیلات بانکی توسط   شورای پول و اعتبار صحت ندارد ولی این اطلاعیه زمانی منتشر شد که عضو ناظر شورای پول و اعتبار به خبرنگار تسنیم گفته بود بانک ها اجازه دارند طبق مجوز شورای پول و اعتبار به صورت توافقی نرخ سود تسهیلات و سپرده هایشان را افزایش دهند.

مشروح گفت وگو خبرنگار ما با شعب تعدادی از بانک های دولتی و خصوصی در پایتخت را در ادامه   می خوانید:

بانک گردشگری ؛ به مشتریان خود اعلام کرده اگر در حساب شان ۱۰ میلیون تومان همیشه به صورت فعال وجود داشته باشد سود ۲۲ درصد به صورت روز شمار دریافت خواهند کرد همچنین این بانک سود سپرده کوتاه مدت عادی را ۱۷ درصد، سه ماهه را ۲۲.۲۵ درصد، شش ماهه را ۲۲.۵ درصد،   ۹ ماهه ۲۲.۷۵ درصد، یک ساله ۲۳ درصد و ۵ ساله را ۲۵ درصد تعیین کرده است.

بانک آینده؛ نرخ سود روزشمار را ۲۰.۵ درصد اعلام کرده و به مشتریان می گوید برای سپرده ۳ ماهه سود ۲۱.۵ درصد، یکساله ۲۳ درصد پرداخت می کند. همچنین برای سپرده گذاری یکماه با مبلغ کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان سود ۲۰.۵ درصد و برای ۲ ماهه با مبلغ کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان سود ۲۱ درصد در این بانک پرداخت می شود. البته برای سپرده گذاری بیش از ۱۰۰ میلیون تومان در مدت یکماه سود ۲۲ درصد، ۲ ماهه سود ۲۲.۵ درصد و ۳ ماهه ۲۳ درصد پرداخت می شود.

بانک دی؛ سود سپرده کوتاه مدت عادی را ۱۹ درصد اعلام میکند البته این بانک برای سپرده گذاران خود که حداقل ۵۰ هزار تومان در این سپرده گذاری کرده باشند سود روزشماره۱۹ درصد پرداخت می کند. همچنین در بانک دی سود سپرده ۳ ماهه ۲۰.۵ درصد، است. البته اگر در این بانک ۵ میلیارد تومان حداقل در سپرده سرمایه گذاری ۳ ماهه داشته باشیم سود ۲۳ درصد دریافت خواهیم کرد.

متصدی صندوق این بانک می گوید: برای سپرده یکساله با کف ۱۰ میلیون تومان به بالا سود۲۱.۵ درصد و بالای ۵ میلیارد تومان سود ۲۳.۵ درصد پرداخت می شود.

بانک حکمت ایرانیان؛ سود ۱۹ درصد را برای سپرده روز شمار اعلام کرد و می گوید برای سپرده سه ماهه نیز همین سود اعمال می شود. یکی از کارمندان یکی از شعب این بانک خصوصی به خبرنگار تسنیم گفت: اگر ۵۰ میلیون تومان در این بانک سپرده گذاری کرده باشید سود ۱۹.۵ درصد برای سه ماهه و اگر ۱۰۰ میلیون تومان داشته باشیم سود ۲۰ درصد دریافت خواهید کرد.

وی اضافه می کند: سود یک ساله ۲۰ درصد و ۵ ساله ۲۲ درصد می باشد. هرچقدر میزان سپرده گذاری در این بانک بیشتر باشد مبلغ سود نیز بالاتر می رود.

این کارمند بانک خصوصی به خبرنگار ما که به عنوان یک مشتری با وی تماس گرفته بود توصیه کرد سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت بصرفه تر است چرا که می توان سود ۱۹.۵ درصد دریافت کند. البته اگر مبلغ سپرده گذاری کمتر از ۵ میلیون تومان باشد بهتر است در سپرده بلند مدت حساب باز کند.

بانک ملت؛ سود سپرده روزشمار خود را اگر کف سپرده ۲۰ میلیون تومان باشد ۲۲ درصد اعلام می کند البته این بانک به مشتریان می گوید برای سپرده بلندمدت با مبلغ حداقل ۵۰ میلیون تومان سود ۲۲ درصد پرداخت می شود.

بانک ملی؛ سود سپرده روز شمار را بدون تعیین کف و سقف مبلغ سپرده ۱۴ درصد اعلام می کند یکی از کارمندان این بانک به خبرنگار ما می گوید: برای سپرده ۱۰۰ میلیون تومان به بالا به مدت دو سال سود ۲۲ درصد تعیین شده که این سپرده بعد از ۴ ماهه قابل برداشت بوده و مبلغ سود عینا پرداخت می شود.

وی اضافه می کند: در این سپرده گذاری مشتری اگر بخواهد بعد از ۴ ماه پول خود را از بانک برداشت کند می تواند سود ۲۲ درصد که برای سرمایه گذاری دو ساله در نظر گرفته شده را دریافت کند. این امتیاز قبلا نبوده و ۲ ماه است که به ما ابلاغ شده است.

به گزارش تسنیم، در سایت رسمی بانک ملی طرح جدیدی بنام « ۵+۵» قرار گرفته که طبق اعلام این بانک" سپرده سرمایه گذاری بلندمدت ویژه ۲ ساله « ۵+۵» ، خدمت جدید این بانک است که سود آن در پایان سررسید و با نرخ علی الحساب ۵۵ درصد محاسبه می شود. دراین نوع سپرده، سود متعلقه محاسبه ولی به صورت ماهانه پرداخت نمی شود بلکه مجدداً در چرخه سرمایه گذاری قرار گرفته و سود حاصله در پایان دوره ۲ ساله با بازده بیشتر به مشتری پرداخت می گردد.

در عین حال در صورت برداشت تمام یا قسمتی از مبلغ سپرده، سود متعلقه با توجه به مدت ماندگاری محاسبه خواهد شد. مشتریان محترم جهت بهره مندی از مزایای این سپرده، می توانند به شعب بانک ملی ایران در سراسر کشور مراجعه کنند" .

بانک صادرات ؛ برای سپرده کمتر از ۵ میلیون تومان سود ۷ درصد؛ بین ۵ تا ۱۰ میلیون تومان سود ۱۴ درصد، بین ۱۰ تا ۱۵ میلیون تومان سود ۱۶ درصد، بین ۲۵ تا ۵۰ میلیون تومان سود ۱۸ درصد و بالای ۵۰ میلیون تومان سود ۲۰ درصد پرداخت می کند.

یکی از کارمندان این بانک اصل ۴۴ به خبرنگار تسنیم گفت: برای سپرده سرمایه گذاری ۳ ماهه سود ۲۰ درصد و برای سرمایه گذاری ۴ ماهه سود ۲۰.۵ درصد و برای سرمایه گذاری ۶ ماهه سود ۲۱ درصد، ۹ ماهه ۲۱.۵ درصد، یکساله ۲۲ درصد و ۲ تا ۵ ساله سود ۲۲.۵ درصد پرداخت می شود.

بانک سپه؛ کف مبلغ سپرده گذاری در این بانک که مشمول سود ۱۶ درصد به صورت روزشمار خواهد شد را ۵ میلیون تومان در نظر گرفته است؛ یکی از کارمندان این بانک می گوید سود ۱۶ درصد برای سپرده کوتاه مدت نیز اعمال می شود. البته برای سپرده گذاری یکساله با مبلغ بیش  از ۱۰ میلیون تومان سود ۲۰ درصد،   مبلغ بیش از ۱۵ میلیون تومان سود ۲۱ درصد، مبلغ بیش از ۲۰ میلیون تومان سود ۲۱.۵ درصد و برای سپرده سرمایه گذاری پنج ساله سود ۲۲.۷۵ درصد پرداخت می شود.

این کارمند بانک دولتی درپاسخ به این پرسش که سود سپرده های این بانک از چه زمانی افزایش پیدا کرده است گفت: از دوماه قبل نرخ سود سپرده و تسهیلات این بانک بالا رفته است.

بانک سینا؛ سود سپرده روزشمار را ۷ درصد اعلام کرده و به مشتری می گوید برای سپرده دو ساله ماهیانه ۲۲ درصد پرداخت می شود البته این سود مشروط به این است که مبلغ سپرده گذاری کمتر از ۵ میلیون تومان نباشد.

یکی از کارمندان این بانک خصوصی می گوید: برای سپرده گذاری در مدت یک تا شش ماهه حداقل ۲۰ درصد سود و شش ماه تا یکساله ۲۱ درصد سود پرداخت می شود.

وی می گوید: این امتیاز برای سپرده دوساله وجود دارد که مشتری ظرف یک سال پول خود را برداشت کند و سود ۲۱ درصد را دریافت کند.

بانک قوامین؛ سود روزشمار را در حالت عادی ۱۸ درصد تعیین کرده اما طبق اعلام یکی از کارمندان این بانک براساس بخشنامه ای که در ۴ روز گذشته به شعب ابلاغ شده مردم می توانند با افتتاح سپرده شش ماهه که بعد از یکماه قابل برداشت می شود سود ۲۳ درصد دریافت کند.

این کارمند بانک خصوصی اضافه  می کند: که کف و سقفی برای سپرده گذاری در طرح مذکور وجود ندارد و مشتریان می توانند با هر مبلغ سپرده گذاری سود ۲۳ درصد دریافت کنند؛ برای سپرده گذاری ۵ ساله در این بانک سود ۲۴.۵ درصد پرداخت می شود.

بانک شهر؛ سود روزشمار را برای سپرده های بیش از ۱۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵ درصد و کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان ۱۸ درصد تعیین کرده است. یکی از کارمندان این بانک می گوید: برای سپرده سه ماهه سود ۱۸.۵ درصد، ۹ ماهه سود ۱۹ درصد و ۵ ساله سود ۲۴ درصد پرداخت می شود.

بانک پارسیان؛ به مشتریانی که ۵ میلیون تومان به صورت دوماهه در این بانک سپرده گذاری کرده باشند سود ۲۰ درصد پرداخت می کنند. همچنین مشتریانی که بیش از ۵ میلیون تومان در این بانک به صورت ۴ ماهه سپرده گذاری کرده باشند ۲۱ درصد سود دریافت خواهند کرد.

یکی از کارمند این بانک خصوصی می گوید: سود سپرده روزشمار در حقیقت همان سپرده دوماهه است که مشتری سپرده را در قالب سپرده سرمایه گذاری ۵ ساله نزد شعب افتتاح میکند ولی میتواند بعد از دوماه پول خود را برداشت کرده و سود ۲۰ درصد دریافت کند.

بانک پاسارگاد؛ که طبق اعلام یکی از کارمندان آن از پنج شنبه هفته گذشته طرح ویژه ای را به مشتریان خود ارائه میدهد برای سپرده روزشمار و کوتاه مدت سود ۲۲ درصد پرداخت می کند در این طرح مشتری بعد از یکماه میتواند پول خود را برداشت کند و سود ۲۲ درصد بگیرد.

این کارمند بانک خصوصی اضافه میکند: سپرده مذکور در قالب سپرده پنج ساله نزد شعب افتتاح میشود ولی بعد از یکماه قابل برداشت خواهد بود.

بانک اقتصاد نوین؛ مشروط به اینکه مشتری ۳ ماه به پول خود دست نزد سود ۱۹ درصد به وی پرداخت میکند همچنین در حالتی که مشتری ۹ ماه از سپرده خود برداشت نکرده باشد سود ۲۲.۵ درصد دریافت خواهد کرد.

بانک ایران زمین؛ سود روزشمار خود را ۱۸ درصد تعیین کرده و برای مشتریانی که سه ماهه با مبلغ ۳۰ میلیون به بالا در این بانک سپرده گذاری کرده باشند سود ۲۳ درصد پرداخت می کند؛ همچنین این بانک به سپرده هایی که اسماً ۲.۵ ساله افتتاح می شوند ولی ظرف یک سال امکان برداشت آن وجود دارد سود ۲۲ درصد می دهد. برای سپرده های ۵ ساله نیز در این بانک خصوصی سود ۲۳ درصد پرداخت می شود.